9 τρόποι για να βάλετε τα χρήματά σας να «εργάζονται» για εσάς

Ακριβώς όπως τα φυτά χρειάζονται φως και νερό για να ευδοκιμήσουν, έτσι και τα χρήματά σας χρειάζονται τις κατάλληλες συνθήκες για να αναπτυχθούν. Δείτε πώς μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας με 9 απλούς και πρακτικούς τρόπους.

1. Κρατήστε τα χρήματά σας σε λογαριασμούς με υψηλότερες αποδόσεις

Αν τα χρήματά σας δεν αποδίδουν, είναι σαν να τα κρύβετε κάτω από το στρώμα. Σκεφτείτε να τα τοποθετήσετε σε έναν λογαριασμό υψηλής απόδοσης ή σε επενδυτικά προϊόντα μέσω ενός επενδυτικού λογαριασμού. Λογαριασμοί υψηλής απόδοσης, όπως οι ταμιευτικοί λογαριασμοί ή οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών, συνήθως προσφέρουν μεγαλύτερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς.

Παράλληλα, οι επενδύσεις στο χρηματιστήριο μπορεί να έχουν καλύτερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Προσοχή, όμως, διότι οι επενδύσεις φέρουν ρίσκο, και οι αποδόσεις του παρελθόντος δεν εγγυώνται μελλοντικά κέρδη.

2. Δώστε στα χρήματά σας χρόνο για να αποδώσουν

Η υπομονή είναι αρετή όταν μιλάμε για επενδύσεις. Οι βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις μπορεί να σας κάνουν να θέλετε να αποσύρετε τα χρήματά σας, αλλά αυτό ενδέχεται να περιορίσει την ανάπτυξη μέσω του ανατοκισμού.

Όσο περισσότερο μένουν τα χρήματά σας επενδυμένα, τόσο μεγαλύτερη ευκαιρία έχουν να αυξηθούν. Μην προσπαθείτε να “χρονίσετε” την αγορά. Αντίθετα, δώστε προτεραιότητα στη διάρκεια και αποφύγετε χρεώσεις ή φόρους από πρόωρες αναλήψεις από προϊόντα όπως 401(k) ή πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs).

3. Μην παρασύρεστε από την αστάθεια των αγορών

Οι διακυμάνσεις στις αγορές είναι συνηθισμένες, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποσύρετε τις επενδύσεις σας με την πρώτη πτώση.

Η ιστορία των αγορών έχει δείξει ότι οι περίοδοι ανάπτυξης είναι μεγαλύτερες από τις περιόδους πτώσης, με τις αγορές να σημειώνουν μέση ετήσια ανάπτυξη 15% κατά τη διάρκεια των ανοδικών περιόδων.

Η ψυχραιμία είναι το κλειδί. Έρευνες δείχνουν ότι η απουσία μόνο πέντε θετικών ημερών στην αγορά μεταξύ 1980 και 2022 θα μπορούσε να μειώσει τις αποδόσεις σας έως και 38%.

4. Ελαχιστοποιήστε τη φορολογική επιβάρυνση

Η στρατηγική επένδυσης που ακολουθείτε μπορεί να επηρεάσει τους φόρους σας. Για παράδειγμα, η πώληση μετοχών μέσω ενός φορολογήσιμου λογαριασμού μπορεί να επιφέρει κερδοφόρους φόρους κεφαλαίου.

Μια πρακτική λύση είναι το “tax-loss harvesting”, δηλαδή η πώληση ζημιογόνων επενδύσεων για την αντιστάθμιση κερδών. Παράλληλα, επενδύσεις σε λογαριασμούς όπως HSAs ή Roth IRAs μπορεί να προσφέρουν φοροαπαλλαγές.

Μην ξεχνάτε ότι τα δημοτικά ομόλογα είναι γενικά απαλλαγμένα από ομοσπονδιακούς φόρους.

5. Δεσμεύστε χρήματα για επενδύσεις

Η επένδυση απαιτεί πειθαρχία και σχεδιασμό. Εάν δεν αποταμιεύετε συστηματικά, είναι πιθανό να έχετε λιγότερα χρήματα για να επενδύσετε.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να αυτοματοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, καταθέτοντας απευθείας μέρος του μισθού σας σε έναν επενδυτικό λογαριασμό ή σε προϊόντα όπως τα συνταξιοδοτικά προγράμματα.

6. Αναπροσαρμόστε και διαφοροποιήστε το πορτφόλιό σας

Αν οι επενδύσεις σας αποφέρουν διαφορετικές αποδόσεις, μπορεί να χρειαστεί να αναπροσαρμόσετε το πορτφόλιό σας ώστε να διατηρήσετε την αρχική σας στρατηγική.

Η διαφοροποίηση, δηλαδή η κατανομή των επενδύσεών σας σε διαφορετικούς τομείς, μπορεί επίσης να μειώσει τον κίνδυνο. Όταν μια επένδυση πέφτει, μια άλλη μπορεί να αυξάνεται, εξισορροπώντας τις απώλειες.

7. Εξετάστε ολόκληρο το πακέτο αποδοχών όταν αναζητάτε νέα εργασία

Μην περιορίζετε την ανάλυσή σας μόνο στον μισθό και τον τίτλο θέσης. Ένας εργοδότης που προσφέρει επιδόματα όπως συνταξιοδοτικά προγράμματα, HSA, ή συμμετοχή σε μετοχές, μπορεί να σας δώσει επιπλέον ευκαιρίες αποταμίευσης και επένδυσης.

8. Υπολογίστε το κόστος αποχώρησης από μια εργασία

Ορισμένα προγράμματα, όπως οι εργοδοτικές συμμετοχές στα συνταξιοδοτικά προγράμματα, απαιτούν να είστε στην εργασία για συγκεκριμένο χρόνο για να τα διατηρήσετε. Εξετάστε αν αξίζει να παραμείνετε για να μην χάσετε αυτά τα προνόμια.

9. Μην εγκαταλείπετε παλιούς λογαριασμούς

Οι Αμερικανοί χάνουν ετησίως πάνω από 1,5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις όταν αλλάζουν εργασία. Εντοπίστε τυχόν λογαριασμούς που έχετε αφήσει πίσω και αναζητήστε ξεχασμένα κεφάλαια μέσω αξιόπιστων υπηρεσιών.

Η οικονομική ανεξαρτησία δεν είναι μόνο για λίγους, αλλά για όσους είναι πρόθυμοι να σχεδιάσουν έξυπνα και να κάνουν τις σωστές επιλογές. Με λίγη στρατηγική και επιμονή, μπορείτε να κάνετε τα χρήματά σας να δουλέψουν για εσάς, επιτυγχάνοντας τους οικονομικούς σας στόχους πιο γρήγορα από ό,τι φαντάζεστε.

Μετάφραση-Επιμέλεια από το πρωτότυπο: Σιαφίλιου Θεοδώρα